Bankgespräche

Das Bankgespräch - das erste wichtige Gespräch

Wir bereiten Sie auf das Bankgespräch optimal vor. Wir sprechen mit Ihnen über die Abläufe des Bankgespräches und bereiten die Antworten auf mögliche Fragen bereits vor. Wir erarbeiten gemeinsam eine überzeugende Argumentation. Sie sollten auf die Fragen des Bankers die richtigen Antworten kennen.

Die Begleitung zu drei Bankgesprächen ist im Leistungsumfang enthalten. Wir empfehlen, um die Finanzierungsphase zu verkürzen, mehrere Banken anzusprechen. Die Zinsen, tilgungsfreie Jahre, Laufzeiten und erforderliche Sicherheiten variieren je nach Kreditinstitut.

Das Bankgespräch ist neben dem Businessplan die wichtigste Hürde auf dem Weg zur Finanzierung des Vorhabens. Der vorab eingereichte Businessplan hat den Berater überzeugt. Jetzt möchte er Sie, als den künftigen Unternehmensgründer persönlich kennen lernen und sich davon überzeugen, dass Sie in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen. Kreditgespräche sind für Banken und Sparkassen eine der wichtigsten Informationsquellen bei der Bonitätsbeurteilung.

Ein Antrag bei einer Bank oder Sparkasse ist Voraussetzung für die Gewährung von staatlichen Fördermitteln. Schon beim ersten Treffen entscheidet sich meistens, ob der Mitarbeiter des Kreditinstituts Sie unterstützt und mit seiner positiven Beurteilung Ihnen den Weg zur optimalen Finanzierung ebnet.

Allgemeine Tipps für das Bankgespräch

Überzeugender Businessplan

Bereiten Sie einen aussagefähigen Businessplan vor. Prüfen Sie durch Freunde und Bekannte, ob Ihr Vorhaben von jemanden der zum ersten mal davon hört verstanden wird. Jeder Businessplan sollte am Anfang eine kurze Zusammenfassung des Vorhabens mit dem Finanzbedarf enthalten. Mit diesem Summary müssen Sie das Interesse Ihres Bankbetreuers bereits gewinnen und ihn auf Ihr Projekt neugierig machen.

Gezielte Recherche zum Gesprächspartner

Informieren Sie sich gründlich über die von Ihnen ausgewählte Bank und nach Möglichkeit über Ihren Gesprächspartner. Nutzen Sie zur Recherche alle Medien, Geschäftsberichte, Zeitungsartikel und Erfahrungen aus dem Freundes- oder Bekanntenkreis

Vereinbaren Sie rechtzeitig einen Gesprächstermin

Machen Sie dabei – je nach Organisationsstruktur des Instituts – ein Treffen mit den Fachleuten für Förderprogramme aus. Fragen Sie bei dieser Gelegenheit nach, welche Unterlagen schon vor dem Gespräch benötigt werden, z.B. der Businessplan.

Bereiten Sie sich sorgfältig auf das Gespräch vor

„Warum wollen Sie sich selbstständig machen?“ und „Warum hat Ihre Geschäftsidee bessere Marktchancen als ähnliche Produkte oder Dienstleistungen?“ sind Fragen, die Ihnen der Bankberater sicher stellen wird.

Behalten Sie das Ziel des Gesprächs vor Augen

Zunächst überzeugen Sie die Bank oder Sparkasse, Ihr Projekt zu finanzieren. Dann suchen Sie gemeinsam nach der günstigsten Lösung. Die lautet normalerweise: öffentliche Fördermittel, ergänzt durch ein Darlehen der Hausbank.

Treten Sie selbstsicher und beharrlich auf

Zeigen Sie, dass Sie 100-prozentig hinter den geplanten Investitionen und Ihrer Geschäftsidee stehen. Machen Sie Ihrer Bank klar, wie sehr Ihnen an einer guten Zusammenarbeit gelegen ist und dass Sie sie in Zukunft intensiv über den Fortgang Ihres Unternehmens informieren wollen. Treten Sie als erfolgreicher Verkäufer Ihres erklärungsbedürftigen Projektes auf. Zu 60 Prozent bestimmt Ihre Unternehmerpersönlichkeit die Kreditentscheidung.

Sprechen Sie von sich aus das Thema öffentliche Fördermittel an

Kreditinstitute arbeiten gewinnorientiert, bemühen sich also, ihr Geld zu möglichst guten Konditionen zu verleihen. Verständlich, dass ihre Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter nicht immer auf preisgünstige staatliche Finanzquellen verweisen.

Sammeln Sie vor dem Gespräch Argumente für den Einsatz öffentlicher Fördermittel

Das können z.B. der Verzicht auf Sicherheiten, niedrigere Zinsen oder liquiditätsschonende, tilgungsfreie Jahre am Beginn der Laufzeit sein.

Überlegen Sie, welche Sicherheiten Sie für einen Kredit anbieten können

Kreditinstitute müssen bei der Vergabe große Vorsicht walten lassen und bestehen deshalb auf einer weitreichenden Absicherung ihres finanziellen Engagements. Bieten Sie aber keinesfalls Ihr ganzes Vermögen als Sicherheit an, sondern behalten Sie immer einen „Notgroschen“ zurück.

Rechnen Sie damit, dass nicht jede Bank Ihr Vorhaben finanzieren will

Vereinbaren Sie deshalb Termine bei verschiedenen Kreditinstituten.

Wer Fördermittel nutzen möchte, muss unbedingt die Fristen einhalten

Beantragen Sie die Fördermittel vor dem Beginn der Investition beim Kreditinstitut – zwischen Antrag und Auszahlung des Geldes können Wochen oder mehr vergehen. Kalkulieren Sie die Bearbeitungszeit der Bank oder Sparkasse zusätzlich mit ein.

Abschließender Experten Tipp

Sollten Sie unsicher sein, können Sie zur Vorbereitung des Bankgespräches externe Beratung und Training nutzen. Sie müssen sich aber darauf einstellen, das Sie als Unternehmsgründer den Banker überzeugen müssen und das Bankgespräch selber führen. Berater können beim Bankgespräch nur Feinheiten des Gespräches aufnehmen, Fallstricke erkennen, gemeinsam mit Ihnen die Auswertung vornehmen und weitere Schritte vorschlagen.